El Supremo marca un antes y un después: el IRPH no se invalida de forma automática y cada hipoteca deberá examinarse por separado.
La clave estará en la información dada al cliente y en cómo se comercializó el préstamo.
Si tienes IRPH, tu caso puede merecer una revisión.
El Tribunal Supremo ha aclarado recientemente que no puede declararse nula por abusiva la cláusula hipotecaria del IRPH de manera general.
Es decir, no se anulan todas automáticamente: se debe estudiar cada caso de manera individual.
Este criterio va a ser clave para miles de personas que firmaron una hipoteca referenciada al IRPH y que ahora se plantean el poder reclamar.
Antes de entrar en la decisión del Supremo, conviene entender bien qué es el IRPH.
El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) se utilizó durante años como referencia para fijar el tipo de interés de muchas hipotecas en nuestro país. Y ha estado en el punto de mira porque, cuando el Euríbor bajó, el IRPH no lo hizo al mismo ritmo, lo que supuso mayores costes para los interesados.
No solo eso, sino que durante todo este tiempo se ha cuestionado si los bancos explicaron de forma clara tres puntos esenciales:
Por todo ello, este índice ha generado un volumen de litigios consuderable.
La sentencia del Supremo deja varios puntos importantísimos para entender cómo se resolverán ahora estos casos.
Veamos los criterios establecidos por el Tribunal:
No se puede anular de forma general. Cada contrato debe analizarse por separado.
Cada caso dependerá de su propia información y circunstancias: Hay que ver cómo fue comercializada la hipoteca, qué documentación se entregó al cliente y si este entendió realmente su funcionamiento.
La falta de transparencia no implica automáticamente abusividad: Si el banco no lo explicó bien, no convierte la cláusula en abusiva por sí misma. Pero abre la puerta a que se declare así.
Los tribunales deberán valorar, como decimos, cada caso, y tendrán en cuenta:
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